Wussten Sie schon? Altersvorsorge ist wie Kuchen backen. Ja wirklich. Ein guter Kuchen oder viel mehr eine gute Torte, zeichnet sich durch ihre Schichten aus. Schichten blöd, Torte doof. Wird nix, schmeckt nicht. Bei der Vorsorge ist es ganz genauso. Wer also im Alter ausgesorgt haben möchte, sollte der Konditorei um die Ecke einen Besuch abstatten.

Die Rede ist natürlich vom sogenannten Drei-Schichten-Modell der Altersvorsorge. Hier verhält es sich ähnlich wie bei einer Kirsch-Sahne-Torte. Ohne einen guten Tortenboden geht schon mal gar nix. Er ist das Fundament des Genusses. Bezieht man diese unumstößliche Tatsache nun auf die Altersvorsorge, dann ist ihre Basis, ihr Fundament – ihr Tortenboden sozusagen – die gesetzliche Altersvorsorge in Kombination mit der Rürup-Rente.

Soweit so gut. Niemand möchte ausschließlich Tortenboden essen. Im Gegenteil: Hand aufs Herz: Wenn schon Torte, dann mit gut was drin. Da wir für unser Beispiel nun die Kirsch-Sahne gewählt haben, wäre die zweite Schicht unserer Vorsorge das Obst.

Um von unseren Kuchenfantasien in die Realität zurückzukehren, sollte gesagt werden, dass sich die zweite Schicht bei der Altersvorsorge aus der betrieblichen Altersversorgung und der staatlich bezuschussten Riester-Rente zusammensetzt.

Doch, was fehlt nun noch? Natürlich. Die Sahne. Fettig, schwer, lecker – und für die Sahnetorte natürlich absolut ausschlaggebend. Ohne Sahne keine Sahnetorte. Ohne Sahne haben wir es lediglich mit einem schnöden Obstkuchen zu tun. Das kann ja keiner wollen.

Ähnlich bei der Altersvorsorge. Grundabsicherung ist prima, aber unter strich wollen wir es uns gut gehen lassen. Wer also Torte essen möchte, braucht die dritte Schicht, bestehend aus der privaten Vorsorge, also sonstigen Kapitalanlagen wie Kapital- und Rentenversicherungen, Wertpapiere und Immobilien.

Um im Alter gut abgesichert zu sein, muss man sich also aller Schichten annehmen. Wer kontinuierlich zehn Prozent seines Bruttoeinkommens (bei Selbstständigen 20 Prozent) für die Altersvorsorge zurücklegt, müsste nach heutigem Stand im Alter ausreichend versorgt sein.

Oder um abschließend wieder in Metaphern zu sprechen: Wer sich also im Alter nicht auf trockenen Obstkuchen beschränken möchte und sich stattdessen in der Kunst des Torten-Backens versteht, kann sicher sein, dass im Alter nicht nur Krümel übrig bleiben. Die Sahnetorte in der Konditorei um die Ecke wäre auf diese Weise definitiv drin.